怎样挑选澳洲房贷产品?

2011-06-22我来说两句()来源:澳洲地产网      作者:Tim      浏览

选对贷款方式 节省利息支出

在目前的金融市场上存在许多金融信贷产品,从中挑选适合自己的贷款产品并不是一件非常容易的事情。很多人把利率当成衡量金融产品的唯一标准,其实利率只是衡量金融产品的一部分,而并非全部。

现在很多广告上打着各种各样的利率来吸引人注意,但是有许多隐藏的费用大家没有搞清楚。一些利率比较低的产品并不适合每一个人,因为它的杂费可能很高。

当您考虑自己应该选择什么样贷款产品的时候,不妨先问自己几个问题:

1. 贷款额度
  
贷款额度决定您选择什么特征的金融产品,通常来讲,浮动利息产品分为基本浮动利息(Basic Variable Rate) 和标准浮动利息(Standard Variable Rate)。
  
基本浮息类产品的特点就是利息通常比较低,其他费用较少,例如没有申请费、年费和管理费等。但是这种产品相对灵活性较小,例如这种产品基本上没有对冲账户(Offset Account),从贷款中提取多还入的钱要收取费用,还有对多还入贷款的额度也有一些限制。这种类型的产品适合贷款额度小于25万元,平时没有很多现金流的客人。
  
很多银行都有类似的标准浮息产品,这种产品的特点是贷款越高,折扣越多,例如近期Westpac银行对贷款高于100万元以上的客人提供1%的折扣。

此外,标准浮息的另一大特点是灵活,比如你可以快速地把贷款清还而不产生罚金,或者可以偿还一大笔钱进去,在需要的时候再取出来,而不产生任何费用,这些情况都会加速您的还款速度,从而降低利息的费用。
  
标准浮息产品适合贷款额度在25万元以上的客人,其最大的特点是配有对冲账户,这项功能可以为您省下成千上万元!

2. 投资VS自住
  
如果是自住房的话,应该连本带息一起还,因为在自住物业上发生的利息是没有税务上的优惠,连本带息的清还方法可以使您快速把自己的负债还清,从而减少利息。只还利息的还款方式适合投资,特别是自住房仍然有欠款的客户,不需要对投资房还本金。

3. 首次置业
  
如果您是首次置业者,可以考虑一下蜜月期类产品(Honeymoon Rate)。蜜月期类产品通常会在第一年给您一个比较优惠的利息,减轻您的还款压力,给您的经济做一个缓冲。

但是大部分密月期产品一年之后会自动跳转到标准浮息,有些产品还会限定您在蜜月期内还款的额度。
  
建议您在挑选蜜月期产品时,不妨尝试以下3种方法:(1)查一查蜜月期结束后是什么样的利息,是固定的还是浮动,银行给您一个什么样的折扣;(2)查一查退出费是多少,有没有一些其他隐藏费用;(3)蜜月期过后,产品还有什么功能,是否和原来的产品功能一致,您可以用一个简单的方法计算利息:把5年的利息加起来除以5。

(责任编辑:Tim)
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